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●四部门发文：非法放贷以非法经营罪定罪处罚，

10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式发布。《意见》提出！违反国家规定，未经监管部门批准。或者超越经营范围 ！以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款。扰乱金融市场秩序  ！情节严重的依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定 ，以非法经营罪定罪处罚。

《意见》明确 ，“经常性地向社会不特定对象发放贷款”。是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上！贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算 。

《意见》自2019年10月21日起施行，

●据新华社消息  ，香港特区政府创新及科技局局长杨伟雄21日表示。香港将在2020年为所有香港居民免费提供“数码个人身份” ！也就是俗称的“电子身份证”，为所有香港居民提供一站式、个人化的数字政府服务。新一代5G网络也是智慧城市的重要基础建设之一 ！香港预计将于明年陆续推出5G服务，

●据证券时报消息 ，10月21日。华为心声社区发布创始人任正非接受日本共同社的采访纪要！任正非表示在5G上由于华为投入早、投入力量大，华为暂时有些领先。华为也在同步启动研究6G ！但6G的使用可能要到十年以后，6G通信技术最终将实现“天地互联” 。

●据第一财经21日消息 ，安本标准投资经济学家麦凯恩（James MaCann）表示  。美联储10月降息的悬念不大！但会把这一次降息继续归类为“保险式降息” ，鲍威尔此前已多次提及1995年和1998年美联储为应对经济停滞而推出的小降息周期。作为应对经济冲击的政策行动参考！这次美联储也许同样倾向于在经济企稳后尽快结束宽松周期，

●据第一财经消息  ，京东方集团副总裁、合肥区域总经理张羽21日表示。目前京东方合肥10.5代线达到设计产能！即每月可产12万片基板，良率达到96%-97%高水平 。

●据新华网中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤21日出席进一步做好清理拖欠民营企业中小企业账款工作全国电视电话会议并讲话 ，刘鹤强调进一步做好清欠工作是一项重要政治任务 。不仅事关政府信用 ！更与经济增长、社会预期、就业民生密切相关 ，要强化督导检查。及时回应社会关切 ！加强跟踪评估 ，确保今年清欠任务全面完成。

●据证券时报消息 ，国内成品油价格迎来2019年第七次下调 。发改委发布通知！10月21日24时下调汽柴油限价  ，每吨汽油下调150元、柴油下调145元 。折合每升89号汽油价格下调0.11元、92号汽油价格下调0.12元、95号汽油价格下调0.12元、0号柴油价格下调0.12元！调价后普通私家车车主们加满一箱油将少花6元左右 ，

我国经济严重放缓？发改委回应外媒：没任何事实依据，据第一财经报道  。10月21日  ！发改委政策研究室主任袁达在发布会上表示，个别外媒质疑我国经济数据。认为我国经济是“严重放缓”  ！这是没有任何事实依据、站不住脚的，袁达以实物量指标为例进行了说明。他表示所列举的实物量指标是经济增长最直接的反映！完全能够支撑我国经济总体平稳的判断 ，

只要实现就业扩大、居民收入增加等目标 经济增速高一点低一点都是可以接受的，袁达表示随着我国经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段 。只要就业扩大、居民收入增加、生态环境质量改善 ！发展质量效益逐步提高 ，经济增速高一点低一点都是可以接受的。

9月猪肉及替代品价格明显上涨，袁达表示9月份CPI上涨的结构性特征依然明显 。受非洲猪瘟疫情等影响！猪肉及其替代品价格明显上涨，带动整体食品价格同比上涨11.2%。影响CPI上涨约2.2个百分点  ！

防范化解重大金融风险稳步推进，21日的国新办发布会上。银保监会副主席黄洪介绍！两年半以来银行业资产增速从过去15%左右降低到目前的8%左右，影子银行规模大幅缩减 。两年多来共压缩高风险资产约14.5万亿元 ！减少的主要是通道业务和脱实向虚资金，持续化解银行不良贷款 。前三季度共处置不良贷款1.4万亿元 ！同比多处置1765亿元，

银保监会副主席祝树民在会上表示，P2P网络借贷整治工作开展以来。重点是结合短期措施和长效机制 ！当前网贷风险出清速度逐渐加快  ，风险压降进展显著。机构数量、借贷规模、参与人数等已连续15个月下降 ！目前银保监会会同有关部门正在研究制定网贷机构向小贷机构转型的方案  ，

已批准一些外资机构设立保险机构的申请，黄洪回答记者提问时表示。今年以来银保监会已经批准了一些外资机构设立保险机构的行政许可申请！下一步银保监会仍将继续把保险业对外开放的政策抓好落实  ，只要符合许可条件。将依法批准外资保险机构进入中国市场！

7992亿养老金已到账投资 ，据中新网报道。10月21日 ！人社部在2019年第三季度新闻发布会上表示  ，截至9月底已有18个省(区、市)政府与社保基金会签署基本养老保险基金委托投资合同。合同总金额9660亿元！其中7992亿元资金已经到账并开始投资，

全国社保卡持卡人数达12.99亿人  ，人社部新闻发言人卢爱红介绍。截至9月底基本养老、失业、工伤保险参保人数分别为9.56亿人、2.03亿人、2.5亿人 ！较去年底分别增加1323万人、642万人、1136万人  ，截至9月底全国社保卡持卡人数达12.99亿人  。已覆盖超过93.1%人口！

保守估计今年社保降费将超3800亿元  ，人社部养老保险司司长聂明隽介绍。截至9月底企业养老保险、失业保险、工伤保险减费总额2725亿元！年初预计全年降费在3100亿元左右 ，从现在的情况看。保守估计应该超过3800亿元！

●中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布  ，2019年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.2%。5年期以上LPR为4.85% ！1年期和5年期LPR均保持不变 ，新华社发文称。随着金融机构加快运用LPR定价  ！企业贷款隐性下限也正逐渐被打破，

●10月21日  ，国家统计局公布数据显示。9月70大中城市中有53城新建商品住宅价格环比上涨 ！8月为55城；环比看，南宁涨幅2.1%领跑。北京广州持平、上海涨0.5%、深圳涨1.2%  ！二手住宅销售价格涨幅基本持平，

●10月21日，多地公布前三季度经济数据：。

前三季度广东实现地区生产总值77191.22亿元，同比增长增长6.4%；  。

前三季度上海市生产总值完成25361.20亿元，同比增长6.0%；

早财经丨刘鹤:确保今年清欠任务全面完成;非法放贷将以非法经营罪..._吉林进出口许可证

前三季度四川全省实现地区生产总值33892.94亿元，同比增长7.8%；

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。

前三季度宁夏实现生产总值2996.82亿元 ，同比增长6.5%。

●据中新网消息，民法典婚姻家庭编草案21日提请十三届全国人大常委会三次审议 。草案三审稿对法定婚龄暂不做修改！维持现行婚姻法规定的结婚年龄：男不得早于二十二周岁  ，女不得早于二十周岁 。全国人大宪法和法律委员会认为 ！现行法定婚龄的规定已为广大社会公众所熟知和认可，如果进行修改。属于婚姻制度的重大调整！宜在进行充分的调查研究和科学的分析评估后再定 ，

天津市统计局原党组书记、局长武军定涉嫌严重违纪违法 ，目前正在接受纪律审查和监察调查  。

贵州检察机关依法对贵州省地震局原党组书记、局长王尚彦（正厅级）涉嫌贪污、挪用公款案提起公诉 ，

山东省高级人民法院党组副书记、副院长李勇涉嫌严重违纪违法，目前正接受山东省纪委监委纪律审查和监察调查 。

日前经湖南省委批准，湖南省纪委监委对湘西自治州委原副书记、宣传部原部长唐湘林；省发改委原党组成员欧阳旭进行立案审查调查 。

官宣四部门发文：非法放贷以非法经营罪定罪处罚 ，

现场警方突击调查51信用卡 每经记者目击：两处办公地点均有警察进驻，

51信用卡被调查  ，股价闪崩34%。新湖中宝持有21.83%的股份 ！

漩涡中的海派通讯：关停工厂早已经营不佳 总部多位高管悄然离职，

早教机构爱乐乐享突然多处关店 ，一家店就涉及上千万培训费。连致歉书都疑似抄袭！

这个县发布“麻将馆禁令”，网友吵翻当地公安火速回应“一刀切”质疑。

挣钱不易：年内2000多只私募产品被提前清算，这家私募近20只产品刚成立半年就“熄火” 。

不敢买“猪中茅台”怎么办？禽产业链今日全线爆发 ，但涨停的却是它。

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！

人工智能大咖谈：AI“弱智”怎么治？ 要靠人与人“真心真意”合作支持  ，

●据每日经济新闻消息，10月21日。大量警察突击清查上市公司“51信用卡”位于杭州西溪谷的办公地点  ！有多名工作人员被带走  ，受此消息影响  。51信用卡当日在港交所暂停交易！停牌前跌幅超34%，

杭州市公安局官方微博21日晚发布通报称：10月21日，杭州警方对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关 。采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为！涉嫌寻衅滋事等犯罪 ，

●据北京市第三中级人民法院消息  ，将于11月18日10时至2019年11月19日10时止在北京市第三中级人民法院京东网司法拍卖网络平台上。公开拍卖北京乐视大厦！起价6.78亿元 ，本次拍卖为乐视大厦第一次拍卖。评估价显示为9.69亿元！起拍价相当于评估价的7折  ，

●胡润研究院21日发布首份《2019胡润全球独角兽榜》  ，全球共有494家独角兽企业 。中国超过美国！以206比203领先，北京是全球独角兽之都 。有82家上海47家排名第三 ！杭州都以19家进入前五  ，深圳18家排名第六 。南京都以12家排名第七  ！全球前三大独角兽来自中国，蚂蚁金服以1万亿人民币估值居首  。字节跳动、滴滴出行分列二、三位！

●据央行21日发布的数据显示，9月份沪市日均交易量为2286亿元。环比增长17.62%；深市日均交易量为3391亿元！环比增长33.50% ，

●据证券时报消息，海康威视近日举行业绩说明会透露。在遵守美国出口管制相关规定的前提下 ！目前大部分美国供应商都已经陆续恢复供货  ，公司对国内业务的预期是稳中有进 。海外业务进入平稳增长的阶段！针对公司现金流情况，海康威视回应称 。公司当前的业务规模和现金流情况！应对实体清单的挑战 ，公司是有信心的 。

●日前有投资者在互动平台上询问常山北明，资料显示公司是华为鸿蒙系统的合作伙伴。是否属实？对此！常山北明21日回应称，消息属实

●据澎湃新闻从新财富杂志处获知 ，预计10月底新财富最佳分析师评选将启动报名。至于评选结果出来的时间要看最终公告 ！值得关注的是，此前中国证券业协会公布了8家签订自律公约的评选主办方 。新财富杂志就位列其中！

早财经丨刘鹤:确保今年清欠任务全面完成;非法放贷将以非法经营罪..._吉林进出口许可证

●强生(中国)官网近日就“在美国针对#22318RB单一批次的强生婴儿爽身粉采取主动召回”一事发声明称，该批次产品仅在美国分销。据媒体报道此前美国食品和药物管理局在一瓶强生婴儿爽身粉内发现少量致癌物石棉 ！涉及产品大约为3.3万瓶，

●据中国新闻网 ，10月21日下午  。在上海徐家汇派出所门口！一群韦博英语的学员看着其中一股东高某某，据现场学员介绍。股东高某某等两人是在当天银行办理业务时被学员发现！据媒体报道此前线下英语辅导机构韦博英语被曝出全国接连关店 ，还涉及拖欠学员退费以及部分员工薪资的问题 。

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！

●据上证报消息 ，澳洲铁矿石巨头力拓以人民币计价方式与国内企业签订了铁矿石贸易合同。相关专家认为 ！这一事件将有助于人民币国际化再进一步，对于铁矿石贸易而言 。接下来会否有更多企业和品种使用人民币计价！则有待观察

●据澎湃新闻援引《华尔街日报》报道，近日沙特阿拉伯国家石油公司（沙特阿美）推迟了IPO计划。这桩有望成为全球最大规模IPO的交易再次遇挫  ！沙特阿美在声明中表示，公司将继续与股东就IPO准备工作进行接触 。时机将取决于市场状况和股东的决定！

北向资金10月21日净流入逾29亿元，华泰证券获外资大幅净买入8.52亿元；尾盘涨停的正邦科技获净买入逾2亿元。而上海机场、牧原股份、海康威视均遭净卖出超2亿元！

●据科技日报消息，国内首个可让“肿瘤君”秒级现形的“超高灵敏度PET”研制成功。此技术可将PET的数据采集效率提升上百倍！从而使得成像时间从1—10分钟提升到1秒钟，并可得到秒级的四维PET成像。该技术有望打破跨国外企业在同类技术上的垄断 ！

●据新华社消息 ，英国一项基于小规模人群的研究称 。早餐前锻炼身体不但可消耗更多脂肪！还能改善身体对胰岛素的反应，有助降低人们患糖尿病和心脏病的风险 。

●据澎湃新闻报道  ，10月21日。哈佛大学工程与应用科学学院（SEAS）发表论文称！他们在模拟肉类质感的可食用明胶支架上培育出了兔子和牛的肌肉细胞  ，表明“人们可能最终无需饲养和屠宰动物就能生产出逼真的肉制品”。

●三维丝：10月22日 ，深交所向三维丝（300056）重组交易对方下发监管函 。监管函指出朱利民等人作为北京洛卡的原股东！于2014年11月与三维丝签订了《现金及发行股份购买资产协议》  ，承诺北京洛卡2016年度扣除非经常性损益后的净利润为4141万元。如北京洛卡未完成业绩承诺或承诺期届满时股权发生减值 ！将以股份或现金的方式进行补偿 ，北京洛卡2016年度净利润为-418.17万元。股权减值1.55亿元！截至目前上述股东尚未履行补偿义务，

●生物医药行业：国内疫苗企业40多家 ，与全球疫苗市场高度集中相比。国内较为分散！我们预计未来2-3年内国内疫苗企业有望减少到20家左右，长期将进一步缩减。疫苗整合利好龙头企业！市场集中度将大幅提升 ，未来行业发展更加稳健。疫苗事件发生概率将会降低 ！行业壁垒大幅度提升  ，行业估值有望提升。利好标的：康泰生物（300601）、智飞生物（300122）、华兰生物（002007）等！

●农林牧渔行业：从全国生猪供给情况来看，2019Q4生猪供给量主要受Q1能繁存栏影响。而此阶段非瘟疫情较为严重 ！全国大部分地区生猪调运受限  ，由此导致Q4生猪供给缺口环比持续扩大。叠加四季度消费旺季的来临！预计猪价易涨难跌，龙头企业的生猪出栏量增长将领先于行业恢复 。未来有望充分享受量利双增的红利期！推荐关注牧原股份（002714）、温氏股份（300498） ，

●据澎湃新闻援引美国有线电视新闻网（CNN）21日报道，美国国会众议院议长南希·佩洛西办公室负责人20日晚间透露。佩洛西与国会代表团刚刚结束了对阿富汗的秘密访问  ！在美国与阿富汗塔利班的和谈破裂一个月后，阿富汗相继迎来了美国防长埃斯珀和众议院代表团。美方释放出了重启和谈的信号！

●据中新社21日消息  ，智利首都圣地亚哥及周边地区局势20日未能恢复平静  。当天凌晨和白天发生的暴力示威活动导致8人遇难！受暴力活动影响 ，多家航空公司在当地的业务受到影响。据估计仅20日和21日两天！便有超过1400架航班延误或取消的情况，

●据第一财经消息  ，韩国关税厅（海关）21日发布的数据 。10月前20天出口同比减少19.5%！为268亿美元 ，开工日数较去年减少一天 。为13.5天 ！日均出口额同比减少13.5% ，

●日本财务省21日发布的9月贸易收支初步统计报告显示，受全球贸易环境恶化影响。日本当月出口与进口继续同比下降 ！连续第三个月出现贸易逆差 ，

●据中新网综合外媒消息 ，日前有约20名韩国人翻墙闯入美国驻韩大使官邸 。美国国务院发言人随后对此“表示严重担忧”！韩国《中央日报》21日称 ，这相当于向韩国政府提出了抗议。此次事件恐将成为又一桩影响韩美关系的问题 ！美国总统特朗普曾多次要求韩国分摊更多驻韩美军军费 ，韩国国内对此反对声不断  。

●据央视新闻21日消息 ，美国东南部佐治亚州一处陆军基地20日发生一起训练事故 。造成3名美军士兵死亡、3名士兵受伤！事故发生在美军斯图尔特堡基地亨特陆军机场，据军方发表的声明。事故发生时6名士兵正驾驶一辆战车进行训练 ！其中3人当场死亡  ，另外3人受伤并被送往附近医院接受治疗 。声明没有提及此次事故的具体情况  ！

●据中新网美国中文网报道，美国国会参议院民主党领袖舒默20日呼吁美国食品和药物管理局(FDA)检查研究一份报告  。该报告发现数十种婴儿食品或被铅和其他金属污染！舒默指出必须采取更多行动来规范婴儿食品行业，

●据海外网当地时间周一（21日）  ，英国下议院议长约翰·伯考拒绝批准下议院当天就新版脱欧协议进行投票。

●美股三大股指收盘普涨 ，道指涨0.21%。纳指涨0.91% ！标普500涨0.69%，重回3000点上方；蓝筹股苹果股价站上240美元创收盘历史新高 。波音大跌超3%；热门中概股普遍上涨 ！蔚来收涨12.5%，趣头条涨5.74%。瑞幸咖啡涨4.93%！

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