11月7日麦肯锡发布《中国Top 40家银行价值创造排行榜（2019）——新一代价值银行：精细化、专业化、数字化和敏捷化》，这是麦肯锡连续第四年发布中国银行业价值创造主题报告。今年的报告回顾了中国银行业价值创造情况 ！并就在银行业供给侧改革背景下，中国银行业如何通过精细化、专业化、数字化和敏捷化向价值银行转型、走高质量发展之路给出一系列行动建议。
2019年中国银行业的内外部挑战更加严峻，一方面宏观经济下行 。银行信用风险增加！年初不良贷款认定口径趋严，拨备覆盖率下调 。银行处理问题资产的压力增大！资产减值损失大幅上升，从而影响了利润实现。今年8月央行进一步改革以完善贷款市场报价利率（LPR） ！反映市场对资金需求的真实情况 ，这一政策是利率市场化的重要里程碑。将对银行精细化、差异化风险定价能力提出前所未有的高要求！
麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示 ，银行业多年来以规模增长为主 。重资本模式尚未得到根本改观！落实轻资本发展仍然任重道远，同时银行业现有管理模式仍较为粗放。在应对潜在金融风险及业务转型时相应管理及执行能力不足 ！加上金融科技公司凭借技术和生态圈优势，对银行获客渠道、业务拓展和利润增长造成较大压力 。这些因素给银行经营带来新挑战！银行业亟待向价值银行转型，实现高质量发展。这点已成为行业共识！因此也是今年报告关注的重点，
这些指标对银行实现价值创造起关键作用，
今年的报告继续选取40家代表性银行作为样本，这40家银行包括6家国有大行（工农中建交和邮储银行）、11家全国股份制银行（不含恒丰银行）、18家规模较大的主要城商行和5家规模较大的农商行 。根据银保监会公布的商业银行业年度统计数据 ！截至2018年底 ，这40家银行管理了中国商业银行业87%的资产。贡献了90%的税后净利润！较为具有代表性，
研究结果表明 ，2018年40家银行的风险调整资本回报率（RAROC）排名前5位的银行分别是招商银行、建设银行、工商银行、北京农商行和农业银行；排名后5位的银行分别是中原银行、广发银行、盛京银行、河北银行和杭州银行。6家银行RAROC上升 ！34家银行RAROC下降 ，大部分银行的RAROC延续下降趋势。
2018年40家银行中，27家银行经济利润为正值。3家银行未创造经济利润！经济利润排名前5位的 分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和招商银行；排名后5位的分别是广发银行、中信银行、中原银行、盛京银行和杭州银行，
麦肯锡:中国银行业重资本发展模式未根本改观 对公业务“行业专业..._浙江食品流通许可代办
麦肯锡全球副董事合伙人郭凯元表示 ，经济利润高低与银行资产规模并不一定相关。但是经济利润较高的银行 ！往往净息差、净利差和中收创造能力较高 ，成本控制和风险管理能力较强 。同时资本耗用相对较低 ！
，“银行的资产规模与经济利润不一定成正比的根本原因是 ，部分国内银行以消耗资本为代价进行跑马圈地式扩张。并未真正创造经济价值 ！我们比较了经济利润较高的银行与经济利润较低的银行在部分关键指标上的表现，发现后者往往净息差、净利差和中收创造能力较低。成本控制和风险管理能力较差！同时资产耗用相对较高，这些因素对于银行实现价值创造起到了关键作用。”郭凯元称
对公业务“行业专业化”势在必行，
基于当前对公业务的形势和发展趋势，报告建议银行实施贷款“行业专业化”策略 。适时调整贷款结构 ！匹配行业发展趋势的同时考虑景气循环 ，毕竟不同行业面临不同的景气循环。针对景气下行行业 ！银行通常难以从中获利 ，但即使是上行行业。银行也可能面临亏损！
在20个主要对公行业投放中 ，2018年有6个行业的RAROC为负 。对公行业RAROC排名前5名的分别是公共管理、金融、卫生、水力环境与租赁商务！其中公共管理和金融业的RAROC超过50%，分别达到62.6%和59.1%。制造和批发零售业是RAROC表现最差的两个行业！分别为负14.1%和16.3%，连续4年排名最末 。
！曲向军表示在分析40家银行的行业组合后发现，部分行业如制造业和批发零售业 。贷款规模大且不良贷款率高！并且资本耗用高 ，但并未给银行贷款组合创造出经济利润 。制造、批发零售、采矿及商务贸易的不良率连续两年超过3%且大多呈上升趋势！
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同时报告认为在贸易冲突的背景下，市场面临一些不确定性 。部分依赖进出口的产品 ！如汽车、农产品、飞机、机械及电子产品可能会受到影响 ，因此在相应行业银行可能会面临贷款风险不确定性。具体包括信息业、制造业、交通业、批发和零售业及农林渔牧业！
有鉴于此报告建议对公业务“行业专业化”势在必行，因为只有这样才能合理分配日渐稀缺的资本资源。配合监管和宏观政策方针！提高资产总体质量 ，且唯有如此才能深耕高价值客户、提升综合收益率、对抗周期性波动、打造长期优势。
！除了对公业务要向行业专业化转型外 ，报告还认为向零售转型势在必行。零售贷款只占整体贷款规模的40%！却贡献了近46%的净收入 ，经济利润高达4815亿元 。RAROC高达27.44%！是银行业需要持续拓展的优质业务，
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