“20人完成3000亿元贷款发放 ，助力300万中小商家解决资金周转问题 。”这是今年双11前夕 ！蚂蚁金服服务小微企业交出的成绩单，所谓兵马未动 。粮草先行贷款就是商家备战双11的粮草！而1块钱利息能赚回2块钱利润 ，正成为越来越多中小商家的生意经 。
灰色浅条纹西服 ，黑框眼镜在杭州西湖区第六空间西溪艺术生活广场 。记者见到了创业七年 ！店铺年销售过亿的优梵艺术创始人林上康，
林上康是清华大学毕业的工科男 ，在普华永道做了十年会计师的他。却在2012年选择创业！创办了名为优梵艺术的线上店铺，做起了艺术品销售 。带着“让高高在上的艺术品走入寻常百姓家”的想法 ！林上康在北京798艺术区，有了优梵艺术第一家工作室。但是创业并没有他想象得顺利！为了创业林上康连续卖掉了自己在北京的三套房，住到出租房里 。但第一年生意仍旧越做越亏！
转折点出现在2013年底 ，“在最困难的时候。网商银行帮了我 ！”说到此林上康颇为感慨 ，彼时他发现自己在网商银行居然有十几万元的贷款额度 。“四大”出身的他 ！很快就把这笔资金用活 ，有了订单林上康就会凭借订单向网商银行贷款 。订单多就多借！订单少就少借；同时林上康也调整了自己的经营方向 ，从做“买得起的艺术品”变为“买得起的艺术家具”。聚焦家具这个品类！
资金的支持和方向的调整很快见效，林上康的优梵艺术家居连续几年保持了200％复合增长。从2013年100多万元的年销售额 ！到如今过亿元的销售额，成为了家具市场名副其实的一匹黑马。并且在今年初获得了A轮融资 ！
“如果没有当初网商银行的资金支持 ，自己的创业可能就熬不到转型机会的到来 。也就没有了后来的故事和自己创业梦想的延续！”
虽然现在销售额已经节节攀升，但林上康现在还是经常使用网商银行的贷款服务 。他说自己是个轻公司！虽然销售额变大了，但并不是自己开设工厂 。而是和外贸工厂合作！核心竞争力还是设计能力、IT能力、线上线下的运营能力，因此依然没有抵押物 。要从银行贷款依然没有那么便利！到现在为止他累计在网商银行使用了800多次借款服务 ，今年双11林上康再次从网商银行贷款备战双11 。
1块钱利息能赚回2块钱利润，如今贷款成了更多像林上康一样的中小商家的生意经 。网商银行调研显示！70％商家认为1元利息可以换回2元利润 ，贷款是能够把生意做大的办法 。
！下周一2019年天猫双11就要真正拉开大幕 ，这既是消费者的狂欢节 。也是商家的演武场 ！《天猫双11贷款报告》显示，今年双11（统计口径为8月1日-11月30日）。商家在备战期间！人均贷款7次 ，有15万商家甚至超过了100次 。需求十分旺盛 ！
值得一提的是 ，今年双11商家的店招又有新动作——“本店可用花呗”。据不完全统计！几家支付宝ISV的平均数据显示为了更好地满足消费者需求，促进成交要求开通花呗收款功能的商家 。比日常增加了八成！在天猫的品牌旗舰店里 ，几乎所有商家都把支持花呗分期免息作为卖点。
蚂蚁金服副总裁、数字金融事业群总裁黄浩指出 ，开通花呗能够提高交易额 。帮助商家更好地做生意 ！花呗的数据显示，在非双11期间。商家开通花呗以后 ！交易额平均就能提高38％，交易用户平均增长32％ 。这个效应在双11期间更加明显：天猫双11预售期间！在花呗分期拉动下 ，交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品 。增幅分别达到了20倍、5倍和4.6倍！
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为 ，天猫双11商家的新金融故事 。是观察中国经济结构转型升级的新窗口 ！是践行金融供给侧结构性改革的试验田 ，在助力普惠金融的同时作用于供给侧和消费端。激活潜在消费需求 ！提升金融供给的效率，扩大金融服务的覆盖范围。让双11真正成为实体经济持续、健康增长的推动力量！
3000亿贷款输血300万商家 ，
所谓兵马未动，粮草先行贷款就是商家备战双11的粮草。支付宝联合网商银行发布的天猫双11商家端报告显示 ！今年天猫双11，网商银行为300多万中小商家提供3000亿元贷款资金支持。帮助商家解决备货资金周转难题！
网商银行行长金晓龙介绍称 ，今年双11仅网商银行与其合作机构。累计放款金额就将达到3000亿元！同比增长50％，累计为300多万中小商家提供资金支持。
！“中国小微企业平均寿命是三年 ，但平均却要在第四年才能获得贷款。如果可以像优梵艺术一样 ！在创业第二年就有贷款支持，很多企业的故事可能就不一样了。”
3000亿元贷款，300万商家。这个庞大的双11贷款工程背后！却只花费了网商银行20人的人力资源，“科技是双11贷款最大的功臣 。这个任务依靠20个信贷审批员是不可能完成的！但20个产品经理和工程师就有可能 ，” 金晓龙如是说。
人工智能技术和云计算技术 ，让天猫双11贷款得以顺利完成。金晓龙解释说：“我们识别商家的经营能力和信用状况！要通过超过10万个指标、100多个模型 ，靠人工识别是不现实的 。但AI技术完美解决了这个难题！而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下 ，弹性扩容应对双11的贷款高峰 。”
天猫双11折射商家最新生意经“本店可用花呗”成最新店招_安徽食品经营许可证换证
而且依靠科技的力量，网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平。也因为如此网商银行表示 ！在今年双11 ，将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。
“为帮助商家更好地做生意，此次天猫双11 。蚂蚁金服有两个新尝试！一是为商家提供一键贴息功能，目前天猫商家已经为800万商品开通了花呗分期免息；二是根据场景为商家提供金融工具。在居然之家等家装场景提供借呗‘居秒贷’的专项额度 ！” 黄浩介绍，
。事实上天猫双11的消费高峰带来了消费金融的需求高峰 ，但与巨大需求相比。我国消费信贷的可获得率却并不高！国家金融与发展实验室的《2019中国消费金融行业发展报告》显示 ，我国六成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务 。
黄浩认为要解决这一问题 ，需要从更广覆盖、更多减息、定向额度、更多金融机构参与这四个层面去缓解 。
据了解目前花呗已经面向支付宝收款商家基本实现全量准入 ，也就是说只要是开通支付宝收款的商家 。就可开通花呗收款和分期服务！花呗还为商家提供了一键贴息功能 ，商家可自主贴息吸引消费者。在双11和家居等特定时点、场景 ！花呗、借呗为用户、商家提供定向额度，据悉目前一共有30多家金融机构和蚂蚁金服合作。共同为商家和消费者提供消费金融服务！
在新金融助力商家成长 ，拉动内需的过程中。也出现了一些不规范、不理性的行业现象 ！对此11月5日蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》 ，《倡议》认为 。消费金融行业的健康发展 ！关键在于保护消费者权益和防范金融风险，保护消费者权益要求消费金融机构们做到克制授信、利率适当、保证数据安全和贷后管理文明。防范金融风险则要求消费金融机构们持牌经营、独立风控、拒绝兜底！
《倡议》提出 ，消费金融机构只发放年利率低于24％的贷款。消费金融机构必须在用户授权下合法获得数据 ！并保证其安全；消费金融机构在贷后管理中不得骚扰消费者 ，禁止暴力催收。同时消费金融机构从事业务 ！必需持牌经营；各消费场景不和没有牌照的非法放贷机构进行消费金融的合作；消费金融机构必须对每笔信贷授信、放款做独立风控，确保不出现风控真空。并且不以任何形式对信贷资产彼此做兜底 ！或变相承诺收益 ，
“我们希望通过倡议帮助行业甄别优劣、发现风险，也提醒正规的消费金融机构 。应该时刻保护消费者权益、防范金融风险 ！推动行业规范、长远发展，”黄浩说
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